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央行上线数字供应链金融平台,G20第一家

[发布时间:2022-01-14 09:54:50 ][阅读次数:546次]

2021年12月,随着中国人民银行清算总中心投产上线数字供应链金融平台(DSFP),成为G20第一家打造具有公共产品属性的数字供应链金融服务基础设施,通过提供开放、公平、可持续、非歧视、标准化的供应链金融服务,为应对疫情防控、维护产业链供应链安全稳定、畅通国内与国际双循环提供了强有力支撑,为国际社会创新发展供应链金融贡献了智慧、力量和实践经验。

自2017年以来,我国供应链金融发展备受政府重视,确定为优先发展事项,几乎每年都有重要扶持政策出台,以加快促进供应链金融规范发展和创新。央行清算总中心投产上线的数字供应链金融平台(DSFP),通过整合现有资源,加强中台系统建设,创新供应链金融服务模式,为银行和非银行机构提供便捷、安全、专业的供应链金融信息交换服务,实现供应链金融信息流、商流、资金流、物流的闭环,解决了行业中普遍存在的“纸质传输、场外交易、线下清算”等痛点堵点难点问题,对促进行业规范发展、服务实体经济、实施普惠金融、降低金融风险等具有重要意义。同时,也加快了我国数字经济、数字社会、数字政府建设,推动了供应链金融数字化转型升级,塑造了我国国际竞争新优势。

据悉,目前已有117家银行加入平台,省级覆盖度超过87%,累计业务办理量超过1万亿。

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央行数字供应链金融平台,符合国际规则

国际社会为推动供应链金融的更快发展,消除供应链金融术语使用中因不确定性、模棱两可及不够明晰带来的系列问题,通过制定协调一致、广泛接受的供应链金融技术的定义,推动监管和会计准则的发展及在不同市场、不同管辖区域之间和不同法律传统下的统一应用,使之成为供应链金融业务各相关方的指南,为此由国际金融服务贸易协会(BAFT)、欧洲银行协会(EBA)、国际保理商联合会(FCI)、国际贸易和福费廷协会(ITFA)共同倡导发起,并由国际商会(ICC)银行委员会促成建立了全球供应链金融论坛,编写了《供应链金融技术的标准定义》(STANDARD DEFINITIONS FOR TECHNIQUES OF SUPPLY CHAIN FINANCE),于2016年3月15日获得国际商会荷兰海牙第151次执委会通过,希望从供应链金融术语的定义着手,帮助创建有关供应链金融统一的理解和共识,推进标准定义的全球应用,实现供应链金融业务规则标准化。

央行上线的数字供应链金融平台(DSFP),既遵循国际商会《供应链金融技术的标准定义》规则,又融入中国特色,具有兼容性和可扩展性。平台主系统以电子信用证信息交换系统(ELCS)、电证系统福费廷子系统(LCFS)、保理系统(EFIS)、保函系统(ELGS)为主体,平台辅助系统包括支付系统、企业信息联网核查系统、发票登记查询系统、参与者服务(互联网共享前置)等,平台用户包括银行、保理公司、企业等。未来通过积极参与供应链金融国际规则制定、关注全球动态,确保我国供应链金融业务在推广和创新上始终走在世界前列。

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央行数字供应链金融平台,遵守国内法规

供应链金融相关的法律法规,一是包括担保物范围与担保物权登记的法律规定、企业破产清算中债权的优先处理顺序等,2021年1月1日正式实施的《民法典》中关于实施动产和权利担保统一登记的决定,明确了由中国人民银行负责制定生产设备、原材料、半成品、产品抵押和应收账款质押统一登记制度,推进登记服务便利化;二是包括业务监管制度,对银行、保理公司、核心企业、电商平台等开展的供应链金融业务相关的合规要求、资本处理、反洗钱等方面的政策;三是包括各主体开展供应链金融业务的具体会计处理准则等。

央行上线的数字供应链金融平台(DSFP),严格遵守2020年9月央行、银保监会等八部委印发《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(银发〔2020〕226号),高标准、严要求推进供应链金融规范发展和创新。尤其在供应链金融贸易背景真实性核查方面,通过专门系统模块提供电子增值税专用发票、普通发票的登记、核验与查询服务,颁布了专门的系统标准和业务规则,并通过中国支付清算协会发布国内信用证项下电子发票交单有关规则的公告,确保业务合规经营和交易背景真实。未来通过打通应收账款质押登记系统、征信系统等,进一步强化业务开展合规性与便利性。

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央行数字供应链金融平台,促进业务发展

供应链金融是一种针对商业活动提供的融资、风险缓释手段及技术组合金融服务模式,涵盖范围广,参与者众多,涉及供应链条上供应商至经销商等各参与方,主要用以支持商业供应链从采购到支付的端至端的贸易、资金及物流全流程各个环节的金融需求。

央行上线的数字供应链金融平台(DSFP),为资金需求方、资金供给方、中间机构、监管机构等提供了信息高效对接平台,极大便利了供应商或经销商数量众多、业务笔数多、融资时效性要求高的供应链金融服务,为各参与方提升了市场竞争力和公平性,其中对于国内不少商业银行已经在供应链金融电子化方面开发了内部业务系统与供应链上核心企业的ERP、物流仓储平台或第三方供应链平台直连,这样通过对接央行数字供应链金融平台就实现了业务直通式处理,实现了供应链金融服务全流程电子化。未来借助央行数字供应链金融平台数据,可为中小微企业、高新技术产品、减排效应重点企业等开展精准施策,为央行货币政策再贷款、再贴现提供渠道,进一步优化货币政策传导,增强金融服务实体经济的能力。

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央行数字供应链金融平台,防范金融风险

近年来,供应链金融服务提供方屡因信息不对称、供应链管理失当而造成较大的融资风险,如银行未能对回款账户进行有效监控管理,导致供应链上的供应商挪用资金而无力偿还形成融资损失;如银行未要求引入应收账款质押登记、物流仓储企业监管货物、投保货物运输仓储保险等措施,导致买方倒闭或货物灭失后无法保全资产以降低融资损失;如银行未能有效核验增值税发票的真伪,导致交易背景不真实带来融资风险等。

央行上线的数字供应链金融平台(DSFP),为供应链金融参与方提供了高效快捷的信息交互通道;通过制度和机制创新,促进业务规范化和标准化;通过电子信用证与福费廷融资及二级市场交易、电子保函等,为资金供给方提供了可靠的风险缓释手段;通过发票登记、核验与查询服务,确保了交易背景真实性;通过保理、双保理与再保理服务,统一了保理市场行为规范;通过企业信息联网核查,为了解交易对手提供便利;通过业务办理与资金支付联动,保证资金不被挪用;通过中央银行会计核算数据集中系统(ACS)应用的深化和延伸,为信息需求方提供更多决策依据等等。这极大降低了业务风险,保障供应链金融业务安全高效运营。未来通过颁布数字供应链金融平台的接入标准和流程规则,让更多的市场参与者接入平台,将有利于规范我国供应链金融市场和业务创新推广,防范金融风险。

综上,央行上线数字供应链金融平台,对我国乃至全球供应链金融的创新推广具有重要的指导价值,不仅便利了我国供应链金融行业与国际同行使用同一行业规则对话沟通,而且有利于各市场主体推广供应链金融业务,启发创新思维,推动供应链金融的持续创新与规范发展。

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