产业、金融、科技端三大咖齐聚 构筑供应链金融风控“铁三角”!
11月21-11月22日,万联第十二期实战型供应链金融高级研修班风控专题课在南京成功举办。为期两天的课程中,国内权威产融一体化实战专家、万联供应链金融研究院金牌讲师文老师+资深银行家风控专家熊登峰+数据风控决策实战家王海润3位大咖从不同维度,采取案例分析、提问思考、思维辩论等方式,共同带来了一场对供应链金融风控的全面解析。
1产业视角:供应链金融主要风控原理及其风险因子
课程伊始,文老师先从场景、定位、风控、架构等方面帮助学员们深入理解供应链金融的实质,他表示,供应链金融交易结构主体包含了流动性提供者、供金生态的组织者、风险管理者、融资对象等,供应链金融是通过供应链上有效资产的流通实现融资。同时,供应链融资高度依赖场景,主要有以下三大场景:消费互联网大数据+供应链金融、产业集团+供应链金融、供应链服务平台+供应链金融。
随后,文老师指出,对供应链金融而言,风险控制是一个识别、确定和度量风险,并制定、选择和实施风险处理方案的过程。简单来说,就是将损失控制在一个可以接受的范围,并寻求最优。
针对供应链金融主要风控原理及其风险因子,文老师通过供应链金融服务中的理性人假设与安检原理、信任-承诺关系理论、供应链金融风险影响因素等原理的解析进行了独到分享。以理论+案例+情景预设的方式,文老师对每种理论都进行了庖丁解牛般的拆解,让学员们对此有了清晰认知。
此外,文老师还对刻画主体信任的两个关键维度——主观还款意愿和客观还款能力进行了分析,他指出,还款意愿是主体信任刻画的难点,该维度的重点是经过对历史的数据分析,获取借贷人机会成本、成功边际成本的量化数据;还款能力维度上则需尽量加强闭合和垂直性管控,加强对供应链资产的自我偿还能力评估。
文老师强调,供应链融资要在以下方面形成“铁三角”,即收入的自偿性,管理的垂直独立性,供应链结构的闭合性。通过清华同方案等经典事件,结合文老师在辅导企业中真实经历的案例,文老师对此作了补充说明。
最后,针对供应链金融的实践模式,文老师作了精简总结,他认为,供应链金融主要有四种主要实践模式:项目式供金(证伪应用)、业务型供金(结构信任)、数字型供金(主体信任)和生态融合型供金(智慧信用),同时,他对各类实践模式也做了详细分析。
2金融视角:供应链金融是“7分供应链+3分金融”
文老师带领学员们对供应链金融主要风控原理及其风险因子有了深刻认知,拥有40年产融平台规划专家熊登峰则继续为学员们带来了金融视角的供应链金融风控分享。
首先,通过提问互动的方式,熊登峰为学员们厘清供应链金融的基本逻辑,他指出,供应链金融是基于供应链的金融,即 7分供应链+3分金融;从出发点看,供应链金融是为供应链管理提升服务,即为供应链降本增效服务。
其次,通过对融资需求客户分层现象的分析,熊登峰指出了三个重点:1、上半层客户(优质客户)被主流金融瓜分完毕;2、供应链金融的客户风险天然就高;3、决定供应链金融命运的关键是风控。这三个重点突出显示了供应链金融的风险管控的重要性。他强调,对金融而言,没有逻辑的成功是非常危险的,一旦触及风险引爆点,将会给股东及其员工乃至社会带来巨大损失,甚至形成社会灾难;理解供应链金融的本质、敬畏风险,是抢占供应链金融发展机遇,是从事供应链金融的基础和前提。
针对银行资金为何难以进入供应链金融的问题,熊登峰有独到解析,他表示,隐藏在供应链中的供应链金融有五大秘密:场景属性、产业属性、融合属性、差异属性、技术属性,这决定了供金风控与银行风控存在很大差异,处于风险管理的考量,银行资金进入供应链金融较为谨慎,也颇有难度。
此外,通过电力供应链之铁塔供应链金融之需求等的案例全解析,熊登峰与学员们拓展讨论了如何利用医药产业供应链特点开展供应链金融,让大家得以学以致用。
供应链金融究竟如何控制风险?为此,熊登峰对过程信用和主体信用进行了展开解读,他表示,供应链金融融资方大多数均为中小企业,主体信用比较弱,风险较高,如何控制风险成为开展供应链金融的关键。通过对供应链金融进行过程管控,形成过程信用,将成为行业发展必然趋势;其中,针对过程信用管理,风控的关键就是要千变万化的市场环境中与虚假报表的信息不对称中,发现谁是“好人”,谁是“持续的好人”。
以如何判断鸡蛋好坏的事件作类比,熊登峰生动地展现了供应链金融风控在过程信用管理上的关键,即采用基于供应链的方式进行判断,也就是通过“鸡蛋产生的过程”进行判断;如果判断错误,也可以通过完善的风险拔备制度进行补偿。此外,他还对五维风控(五维即主体信用、经营信用、标的信用、行为信用、趋势信用)的具体方法进行了详细剖析。
最后,熊登峰对基于三大场景的供应链金融风控模式进行了重点分享。他强调,核心企业风控模式、交易平台风控模式、物流金融风控模式这三大场景的风控模式巨大差异,是开展供应链金融风控研究的难点和重点,需要保持长期关注和学习。
3科技视角:运用科技提升供应链金融的风控及运营能力
有了从产业端和金融端出发的认知后,数据风控决策实战家王海润从科技入手,带来了供应链风控的专业分享。
科技赋能下,供应链金融的发展生态与标准是怎么样的?王海润以线上化供应链金融为切入点、结合案例进行了解读,他指出,线上化供应链金融的发展标准是产融一体化、信用数据化、操作实时化、支付信用化;针对线上化供应链金融的发展生态,王海润独创了“五步三层法”:五步即数据、行为、价值、金融产品、业务生态,“五步三层法”将对供应链金融的运作分为业务层、操作层、认识层三个层面,实现从操作到认识的分离。
供应链金融发展中,经常会遇到数据采集难度高、风险决策难度高、执行操作难度高等困境,那么,科技在缓解困境中究竟能做什么?王海润表示,新技术新应用的层出不穷,在数字获取、存储、分析、计算上的突破;在智能预测、响应、识别上的创新;在操作、管理上的科技支持,为供应链金融配备充足的线上化运营能力。
了解了科技的作用后,如何运用科技提升供应链金融的风控及运营能力就成了重点。王海润指出,解决办法就是打造三大系统(多元数据收集系统、数据化决策系统、数字业务处理系统),创新三大维度(模式、流程、产品)。
他补充道,多元数据收集系统是一个能够面向多元场景、高效获取多维数据并自动前期处理的数据收集及管理系统。它可以实现对信息的即时自动化采集、自动校验和安全保护,建立对称的信息传输通道;数据化决策系统是一套以数据为核心依据、以模型智能技术为决策能力的风控决策管理系统。它可以依据丰富的数据资源,实现自动化的贷前可靠甄选、贷中安全评估和贷后完善监控的风控决策工作;数字业务处理系统是一个集合多元技术实现高信息对称、高执行效率的线上操作与管理系统。它可以实现安全、高效、低本、简便的业务流转,以及业务、用户、资金管理的综合功能。通过海运货代及物流运输等案例的分享,王海润对数据化决策、线上化系统等进行了全面说明。
最后,王海润强调,科技对金融的影响巨大,无论是在提高贷款执行效率、提高贷款管理精度,还是提高金融资产组合前沿等方面,科技均能大大赋能供应链金融。
随着科技视角的课程进入尾声,为期两天的风控专题课也圆满结束。文老师、熊登峰老师、王海润老师不同视角、不同重点的授课,为学员们构筑了对供应链金融风控的“铁三角”认知,无论是课上活跃的讨论中,还是课下持续的深入沟通,求知的光芒都在闪耀,知识、资源也在光芒中不断链接!