罕见大罚单!建行深圳分行被重罚852万，10大违规，票据又上榜
国有大行地方分行领罕见大额罚单。
银保监会最新公布的行政处罚信息显示，因涉十项违规，中国建设银行深圳分行被罚没852万元，系10月以来处罚金额最高的银行罚单。另外，相关责任人合计被罚36万元。这样的处罚力度在地方分行中实属罕见。
从处罚内容看，建行深圳分行的违法违规行为主要集中在贷款、票据、理财三大“重灾区”，踩中的监管红线包括贷款资金行内被挪用、票据贴现资金管控不严等。
业内人士认为，建行此次所涉“十宗罪”既包括常见的银行机构违法违规事实，又透露出一些监管新动向，针对机构及个人合计近900万的罚单则表明银保监会将继续“严肃查处各类违法违规行为，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战”。
尤其需要注意的是，包括此次受罚的建行深圳分行在内，监管对贷款资金违规流入房地产现象的监查和处罚力度正不断加大，业内预计违规涉房贷款仍是四季度监控重点。
被罚没852万
10月16日下午，银保监会官网发布了多则来自深圳银保监局的处罚信息表。
其中一则行政处罚信息公开表显示，深圳市分行因涉及住房租赁贷款资金被用于房地产开发、对公贷款“三查”严重不尽职等十项违法违规行为，被没收违法所得121.35万元，罚款731.35万元，累计罚没金额达852.7万元。
李姝玥对“票据贴现资金管控不严、贴现资金回流出票人”的行为负直接责任，被处以罚款8万元。
张玲对“向四证不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设”的行为负直接责任，被处以罚款10万元。
罗永辉对“向四证不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设”的行为负直接责任，被处以罚款10万元。
刘安琪对“票据贴现资金管控不严、贴现资金回流出票人”的行为负直接责任，被处以罚款8万元。
违法行为集中在理财、票据、贷款领域
从处罚事由看，大额罚单主要剑指建设银行深圳分行在贷款、理财、票据等业务领域的违法违规行为。
1. 贷款业务管理
作为银行机构违规行为高发地，贷款领域也是此次建设银行被罚的重灾区。业内人士表示，按照之前的银行罚单，这一违规行为主要包括违规发放贷款、“贷款三查”不严、贷后管理不严、贷款支付管理违规、贷款资金用途不当、以贷转存/虚增存款等。
具体到此次建设银行深圳分行被罚：
(二)住房租赁贷款资金被用于房地产开发;(三)对公贷款“三查”严重不尽职;(四)未做好贷款资金支付的管理与控制，导致信贷资金滞留;(六)向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设;(八)小微企业贷款资金行内被挪用;(九)信用卡透支资金、个人消费贷款资金行内被挪用;(十)向关系人发放信用贷款。
事实上，今年以来，银行因贷款业务三查不尽职被罚情况屡见不鲜，且多为中小银行。
涉房贷款也是建设银行贷款业务的重点违规内容，包块住房租赁贷款资金被用于房地产开发、向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设。另外，根据银保监会今年以来开出的罚单，涉房贷款违规行为还包括违反宏观调控政策，违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资;对个人贷款资金使用未做到有效跟踪监控，使消费性贷款用于支付购房首付款;通过理财非标投资向房地产开发企业提供融资，用于缴纳土地出让金;资金以同业投资形式违规投向房地产领域等。
值得一提的是，银保监系统年内对银行机构开出的千万元级罚单中，大多涉及房地产相关业务。
2.票据业务
(五)票据贴现资金管控不严、贴现资金回流出票人
据一位银行人士介绍，“票据贴现资金回流出票人”即第一手出票人，付出后经过几个单位来回转让，票据最后又转回到第一手出票人这里。“票据不允许有重复财务专用章和法人章，因此该行为属于违法违规。”他说道。
据了解，贴现业务以其流动性强、周转灵活、收益稳定等特点而成为各金融机构看好的“黄金业务”。作为一项信贷业务，票据贴现必然存在一定风险。票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特点，在业务办理过程中严密手续、规范操作是防范票据贴现风险的前提。
3.理财业务
(十)理财非标并购融资变相用于支付土地交易价款
这条违规行为实际上还是属于对违规向房地产行业领域放款的范畴。商业银行对房地产企业融资模式，主要包括房表内地产开发贷款、并购贷款、经营性物业抵押贷款、委托贷款以及转移至表外的非标融资。
除以上三大业务领域的违法违规行为外，该银行还：
(一)利用担保类表外业务变更延缓风险暴露，五级分类不准确;2.住房租赁贷款资金被用于房地产开发。
另外，建行深圳分行前不久刚领过一张百万级别罚单。中国人民银行深圳市中心支行发布的行政处罚信息公示表显示，建设银行深圳市分行因未按照规定履行客户身份识别义务;未按照规定保存客户身份资料和交易记录;未按照规定报送可疑交易报告，被罚款204万元，处罚日期8月27日。
