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结构性存款规模四连降!

[发布时间:2020-09-25 14:16:57 ][阅读次数:539次]

截至8月末,中资银行结构性存款规模为94202.58亿元,相比7月末压缩了7523.93亿元,环比下降7%。

这是结构性存款规模自今年4月末高点之后,连续4个月的压降结果。这一数值不仅是今年以来首次低于10万亿元,也首次低于2019年末的水平。

9月22日,央行更新了金融机构信贷收支统计数据。截至8月末,中资银行结构性存款规模为94202.58亿元,相比7月末压缩了7523.93亿元,环比下降7%。

这是结构性存款规模自今年4月末高点之后,连续4个月的压降结果。这一数值不仅是今年以来首次低于10万亿元,也首次低于2019年末的水平。

今年前4个月,结构性存款规模持续增长,突破了12万亿元,刷新了历史新高。

出于对“企业空转套利”的打击,以及降低银行负债成本的考虑,今年6月份以来,监管部门对部分银行进行窗口指导,明确要求压降结构性存款规模,有地方银保监局也要求辖内银行“年内逐月压缩”。其中,部分结构性存款增速较快、规模较高的股份制银行被窗口指导,要求于今年年底前,将结构性存款的规模压降至上年末的三分之二。

中资银行如何压降规模?具体从客户分类看,结构性存款分为单位和个人两部分。今年以来,单位结构性存款规模带动了整个结构性存款规模的增长,所以近几个月中资银行的单位结构性存款压降力度较大。

统计央行数据可以发现,相较2019年末,今年前4个月的结构性存款规模增量为2.54万亿元,其中单位结构性存款增量为2万亿元,占八成的增量比重。

而今年5月至8月,中资银行结构性存款规模压降了近2.72万亿元,其中单位结构性存款压降了1.66万亿元,占减量规模的六成多。

由于中小银行是依赖结构性存款高息揽储的大户,所以是此次压降结构性存款规模的主力。央行数据显示,8月末,中小型银行结构性存款较4月末下降了1.95万亿,下降幅度达25%;相比之下,大型银行仅下降7715亿元,下降幅度为18%。

结构性存款收益率持续走低

除了规模压降之外,结构性存款的收益率也在持续走低,预期最高收益率和实际到期收益率均在下跌。

根据零售金融新视角监测的数据显示,今年2~5月期间,国有银行(主要是中国银行、农业银行)结构性存款平均预期最高收益率维持高位,基本都在5%以上,6月银保监会窗口指导之后,迅速降回3.5%左右;股份制银行结构性存款平均预期最高收益率相对稳定,大多在4%~4.5%之间。

不过结构性存款市场真假混杂,预期最高收益率不代表实际收益率。相对来看,国有银行真结构性存款比例更高,股份制银行假结构性存款比例更高,真结构性存款的收益波动较大,会影响整体平均预期最高收益率。

根据零售金融新视角监测的数据,今年以来,结构性存款平均到期收益率也在持续下跌,8月份平均到期收益率为3.41%,相较1月份下跌了30BP,其中国有银行降幅更加明显。

结构性存款到期收益率反映了银行的实际揽储成本,不过由于结构性存款平均期限在4~5个月之间,所以到期收益率反映的是4~5个月之前的揽储成本。

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