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货押融资业务操作规程1

[发布时间:2016-05-19 11:49:14 ][阅读次数:1207次]

 

货押融资业务操作规程

第一章  总则

第一条  为规范货押业务操作,明确岗位职责,建立货押业务规范化、统一化的监管操作体系,根据银行融资业务授信有关规章制度制定本规程。

第二条  本办法所称货押融资业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押担保的授信业务。银行货押融资业务根据业务流程和操作方式的不同可以分为现货静态、现货动态、货权凭证质押、先票/款后货担保提货、先票/款后货标准模式、未来货权质押开证、进口代收项下货权质押授信等模式,具体释义见附件1

第三条  本规程所指操作环节主要包括九个部分:监管项目启动、出账审查与收款确认、到货与入库管理、货权管理、价格管理、核库和巡库、赎货与出库、对账及监管项目跟踪管理、保险和档案管理。货押业务各操作环节流程图见附件2

第二章  货押业务操作岗位设置及职责

第四条  根据货押业务的管理要求,银行应设立货押监管中心,对货押业务履行管理、监控及操作职能,并落实货押业务各操作环节、操作岗位责任到岗(人)。

第五条  根据业务管理和操作环节需要,银行应按账务资金、实物核查和综合管理三类职能设置操作岗位,每类职能包括的岗位如下:

一、账务资金职能:

(一)出账审查岗:根据终审意见,审查货押业务出账,对出账审查资料准确性、真实性、完整性负审查责任。根据银行内部管理架构和职能分工的不同,货押业务出账审查岗可以在银行放款中心设立,也可在银行货押监管中心设立。

(二)到货赎货岗:负责对现货抵/质押业务的赎货换货进行审查和操作(包括赎货环节的保证金核实、提货通知书的签发和回执收集、换货的货权资料审查等);负责对先票/款后货业务的票款送达、发货、到货、货物接收各环节的监控及与上游厂商的对账管理。

(三)价格管理岗:负责抵/质押物价格核定、盯市、跌价补偿工作,定期发布抵/质押物价格走势分析,对抵/质押物价格的合理准确性负责。

二、实物核查职能

巡库核库岗:负责监管方案的审核和巡、核库工作发现问题跟踪整改,对巡库、核库结果及各监管方日常操作规范性负责。

三、综合管理职能

综合管理岗:负责定期接收管理监管物清单(监管物清单)和监管方库存报表,负责货押业务档案的整理、管理以及其他综合工作。

银行可根据业务量情况及内控要求进行岗位人员配置,但上述前二类职能之间不得兼岗。

第三章  监管项目启动

第六条  货押业务经授信审批同意后,对银行委托监管方进行抵/质押物现场监管的货押业务,客户经理应根据业务模式和客户用款计划确定监管项目启动时间,做好入驻监管准备工作。

一、银行书面通知监管方入驻监管时间及银行监管要求;监管方结合《东北亚镁质材料交易中心交收仓库管理办法》和银行监管要求完善监管操作流程,并发送银行货押监管中心审查备案。

二、根据业务模式、监管模式选择相应的格式合同文本与监管方、客户共同签署《监管协议》,并根据终审意见要求增加相应的约定条款或补充协议,针对需要对货物运输过程进行监管的授信业务,相关协议应明确监管方对运输过程的监管责任。

如果监管场地为港口、码头、期交所指定交割仓等公共仓场地无法签署场地租赁协议,在业务操作中应约定银行作为存货人,或由银行、借款人、监管方及公共仓储方签订四方协议(需经银行法律部门审核通过),明确公共仓储方在监管过程中的相关仓储义务。

三、银行落实监管方按《东北亚镁质材料交易中心交收仓库管理办法》明确监管人员及相应的轮岗安排,并进行相应的项目流程等方面培训,准备与监管项目对应的监管标牌、标签、单据、凭证、台账等日常监管资料。

四、货押业务监管场地应符合银行业务管理需要及抵/质押物保管要求:

(一)监管场地相对封闭,能保证抵/质押物独立堆放,港口、码头及针对特定商品或监管方另有规定的除外。

(二)监管场地配备必要的生活设施,保证现场监管人员可以二十四小时对抵/质押物进行监管。

(三)监管场地具备必要的消防基础设施,监管项目中如抵/质押物为特殊类商品,仓储方应具备特殊的仓储资格,监管场地应具备相应的监管条件。

(四)监管场地具备必要的抵/质押物数量、重量度量工具。

(五)其他与具体监管项目相关的必要条件。

五、监管方监管人员进行监管场地调查和整理,准备安全、消防、计量和生活等日常监管设施,确保监管人员二十四小时监管需要。

六、监管方监管人员入驻监管场地,监管项目启动:

(一)现货类货押业务,由银行货押监管中心在放款核库前通知监管人员入驻监管场地,对货物进行清点盘库,确定各品种货物数量,并协助银行收集相关权属、品质资料。

(二)预付转现货类货押业务,由银行货押监管中心在上游企业发货入库前通知监管方人员入驻监管场地,进行货物入库前准备。

第四章  出账审查与收款确认

第七条  货押业务出账前,银行应安排客户经理按银行格式合同管理、双人面签等制度要求,结合货押业务操作模式与受信人、相关担保人(如有)、上游厂商(如有)等第三方签妥协议文本,确保相关手续的真实性、合法性和有效性。

第八条  动产抵押方式的货押业务应按银行现行动产抵押操作指引的要求办妥动产抵押登记手续;质押方式的货押业务应在货物入库后办妥货物出质手续。

第九条  根据银行内部管理架构和职能分工的不同,货押业务放款审查职能由放款中心或货押监管中心负责,放款审查前须完成核价、核库及相关权属、质量、保险审查资料收集工作,具体操作及后续审查要求见本规程相关章节及附件。

第十条  收款确认

针对预付类业务,银行指定专人负责跟踪落实商业汇票送达及回执取回等工作环节:

一、融资方式为商业汇票承兑的,商业汇票的收款人必须为与银行及受信人签订合作协议的供货方或其授权的收款方;融资方式为开立信用证的,信用证受益人必须为与借款人签订以拟出质货物为标的的进口合同的境外供货方。

二、融资方式为贷款的,贷款连同受信人自有资金一并直接付给供货方,或者开具以供货方为收款人的银行汇票或支票。以银行汇票、支票形式支付的,应注明“不得背书转让”,授信终审意见另有规定的按终审意见执行。

三、办理首笔业务时,商业汇票的送达原则上必须由银行两名工作人员共同完成,并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。后续业务,银行应尽量以银行人员实地双人送达的方式递送票据,确实有困难的,可由经银行认定并签署合作协议的专业物流商(含邮政特快专递)送达,银行应与认定的专业物流商签署协议明确交票和签收等有关事项。银行通过快递送票且无法签署合作协议的,应按总行运营管理关于票据传递和送达的操作规定办理。

四、供货方收到商业汇票或款项后应及时出具收到商业汇票/款项确认函,在七个工作日内交付银行,确认函如非加盖企业公章及法人签章的,应由三方协议指定的供货方签收人签章。首笔业务采取商业汇票方式的,确认函直接交付银行工作人员,并由其携回交银行货押监管中心归档保管。

第五章  到货与入库管理

第十一条  货押业务项下的抵/质押物,须由银行或监管方进行监管。现货模式下货物直接存放银行指定仓库,银行向监管方发出《监管物监管通知书》,监管方向银行出具《监管物清单》,并按流程要求进行核库、核价、出账审查等管理,按监管方案的要求进行监管。

第十二条  先票/款后货模式下的到货与入库

卖方收到银行商业汇票或款项后,在约定的发货期(发货期从出账日或开票日算起)内将货物发到银行指定仓库,上游卖方发货单注明银行或银行代受信人(买方)为收货人,于发货当日通知银行相关发货情况,到货后与银行或银行指定的监管方及受信人办理货物交接手续。卖方代办运输的,应经授信终审审批同意,并明确运输方、运输方式、在途保险、接货仓库等相关事项,银行落实专人跟踪。

银行根据卖方发货情况安排货物接收事宜向监管方发出《监管物监管通知书》,并督促监管方严格落实以下要求:

一、每次入库时,监管方应核实上游卖方发货单上载明的货物品名、材质、规格、重量等信息是否与实际到货信息相符,如实际到货信息与发货单不符时,监管方应即时反馈至银行货押监管中心。

二、监管方根据入库情况打印入库单,借款人在入库单上签字确认,监管方向银行出具《监管物清单》。

三、监管方每天根据实际出入库数量,及时更新《监管物清单》,于次日发至银行,原件按月交接。

四、监管方根据银行的每次开票信息,核算卖方向借款人所发货物的价值,若到货期内票面下的货物仍未到齐,应即时通知银行。

五、监管方对相关货权、抵/质押资料的收集。监管方收集的资料一般包括运输单据、发票或付款凭证、采质单、过磅单、入库单等。

第十三条  信用证项下未来货权转现货模式

如企业需要叙做押汇等授信方式转现货抵/质押的,按以下流程处理:

一、信用证来单后,申请人同意付款或承兑后,银行单证中心出具对单据处理的意见,货押监管中心价格管理岗核定抵/质押物价格。

二、报关报检:

(一)由银行认可的报关公司报关、报检的,单据由货押监管中心专人送达或以特快专递送达报关公司或仓储监管方,办理交接手续同时通知授信申请人准备各项费用。

(二)对于具有报关资格的客户自行报关的,由银行货押监管人员或仓储监管方人员全程参与报关、报检流程并全程控制单据。

(三)报关报检手续办理完毕后,货物由指定的运输方运至银行指定仓库。

第十四条  抵/质押物在仓库内应分企业、分区域独立存放(港口、码头除外),对质物要求悬挂、粘贴银行所要求的质押标识,同时银行应落实对质物的实质性监管,确保质押的有效性。

第六章  货权管理

第十五条  权属审查

一、银行应建立货权资料出账前审查、出账后动态核实机制,通过货权资料及单证审查并结合企业生产经营特点、交易习惯、货物监管动态跟踪等情况对货物权属进行辨别和确认,避免货权出现法律瑕疵。

二、货押业务项下的抵/质押物应为抵押/出质人合法所有的商品,抵押/出质人应提供足以证明抵/质押物权属及数量、质量、品质的资料,包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、运输货运单椐、质量合格证书、商检证明等银行应对抵 /质押物权属进行审查,审查流程如下:

(一)货押业务出账前,客户经理对货权材料原件及复印件进行核对,确认无误后双人在资料上签字确认。客户经理是押品管理的第一责任人,对货物权属资料的真实性、合法性负第一责任。

(二)首次出账时,核库岗人员和客户经理需到现场核查货物,并核对货权资料和抵/质押物类型规格是否一致。

(三)出账审查人员对抵/质押物权属进行审查(参见附件7《货押业务抵/质押物权属审查指引》)

(四)在出账后的日常监管操作中,先票/款后货标准模式存在抵/质押物不断入库的情况,银行应负责对新入库抵/质押物的权属审查。

银行可要求监管方负责新入库抵 /质押物的货权资料收集和形式审查,并由客户经理在日常贷后管理中对新入库抵/质押物的权属进行审查核实,巡库岗人员在日常巡库时对抵/质押物的权属进行检查核实:

1、银行与监管方签订的《监管协议》或其补充协议,应明确要求监管方负责收集货物权属资料。

2、一般情况下,监管方收集权属资料范围应包括运输单据、发票或付款凭证、采质单、过磅单、入库单等。监管方在日常审查中,一旦发现抵/质押物权属存在瑕疵,应立即同银行巡核库岗联系。

3、客户经理在贷后管理中对新入库抵/质押物的权属进行审查核实。

4、巡库岗人员进行日常巡库时,对监管方权属资料的收集情况进行检查,并对新入库抵/质押物的权属进行审查,如有疑问,可将权属资料带回行内进一步审查核对。

如果监管方不配合以上工作,银行应指定经营单位客户经理或专人负责新入库抵/质押物的货权收集和审查。

第十六条  品质检验管理

一、根据抵/质押物可鉴别难度的高低,在抵/质押物的品质检验方面,银行应根据实际情况选择以下方式确保抵/质押物质量:

(一)提高业务人员质量鉴别能力;

(二)选择具有押品质量鉴别能力的监管方;

(三)引入第三方合格质检单位等。

二、对货押业务项下抵/质押物的品质检验要求如下:

(一)非进口货物

1、企业自产货物

抵/质押物为企业自己生产的货物,货物品质应由第三方质检机构进行检验。如企业与银行有多年业务往来,银行对其产品有足够认识度的,可在申请授信时提出申请,经授信审批同意可予以免检。

2、非自产货物

1)上游生产厂家出厂时提供产品质量证明的,出账和后续入库时提供随车的质量检验报告单,与抵/质押物相对应。

2)生产厂家出厂不提供质检证明的,货物品质应由第三方质检机构进行检验。如企业与银行有多年业务往来,银行对该货物有足够认识度的,可在申请授信时提出申请,经授信审批同意可予以免检。

(二)进口货物

进口物资的检验方式通常包括装船地的质检和国内商检。

1、列入国家商检部门进口商检种类表的进口货物,品质检验以国内商检报告为准。

2、未列入国家商检部门进口商检种类表的进口货物,要求出具国际独立第三方质检报告或国内商检机构质检报告。

(三)第三方检验要求

1、某些特殊抵/质押物要求第三方质检机构定期进行抽检的,其检验机构必须是银行认可的检验机构,且与授信企业不存在关联关系。

2、一般情况下,银行或银行委托监管方人员现场监督检验机构现场抽样过程或送检过程。如有必要,由货押监管中心负责监督第三方质检。

第七章  价格管理

第十七条  价格管理

抵/质押物价格管理包括价格核定、逐日盯市和跌价补偿等工作:

一、银行应综合考虑成本价、市场价、变现费用等因素按不同的押品类型、交易模式等选择相应的核价方法,基本原则包括:

(一)按照购入价与市场价孰低原则审慎核定抵/质押物价格。

(二)购入价的认定以发票价为基础,可根据不同情况进行调整。

(三)如果银行处置抵/质押物时需要补缴税款的,商品购入价应按不含税价格认定;无需补缴税款的,国产商品的购入价可以按包含增值税的价格认定,进口商品的购入价可以按其进口完税价格加上进口关税、进口环节其它税收后的价格认定。

(四)购入价可以包括铁路运输、沿海运输或多式联运的运输费用。

(五)在产品可按照原材料市场价与购入价孰低的方法认定。

二、银行货押监管中心价格管理岗应对抵/质押物价格进行持续跟踪,包括记录抵/质押物每日价格,分析价格走势,定期发布价格信息。

三、针对不同的货物品种及价格的稳定性,授信审批部门终审意见中应明确约定跌价空间(即市场价低于核定价的幅度),跌价空间一般为 5-10%,跌价补偿的时间原则为三个工作日,最长不超过五个工作日。

第十八条  现货抵/质押模式价格核定

一、现货货押业务首次出账、提货、换货、价格发生变化及预付转现货前进行抵/质押物价格核定时,价格管理岗人员应严格按照终审意见以及操作流程的要求确定价格核定基础并进行核价。

二、价格管理岗人员应通过受信客户提供的采购或者销售发票、价格信息网站等途径了解抵/质押物价格信息,按照购入价与市场价孰低的原则核定价格。在所确定的价格基础上,根据抵/质押物所在行业的特征、抵/质押物价格变动趋势、受信客户情况和监管风险情况等综合因素,为确保授信风险,价格管理岗可对价格进行适当下浮调整,形成抵/质押物最终核定价格。

三、价格管理岗人员核定价格后,形成《监管物价格确定/调整通知书》,报部门负责人审批。审批通过后盖章确认,以传真形式发监管方执行,并应向监管方索要《监管物价格确定/调整通知书》回执。

四、价格发布后,若经营单位对价格核定有异议或申请调价时,应由业务经办客户经理提交调价申请书,详细说明调价原因,并准备抵/质押物近期发票、购销合同等资料。价格管理人员根据市场价格信息以及客户经理提供的材料对调价申请进行核实,并提出价格调整方案,报货押监管中心负责人审批后执行。

第十九条  预付类业务价格核定

一、预付类业务需要价格核定的主要包括未来货权质押开证、先票/款后货标准模式和担保提货模式。

二、预付类业务出账时,价格管理岗需对抵/质押物价格进行审查,根据购销合同价格与盯市的实际市场价格进行对比,如盯市的市场价格与购销合同价格差距较大,应对原因进行调查,防止货物不足量不足值。

三、预付类业务到货转现货抵/质押后,需重新核定货物价格后抵押或出质。

第二十条  逐日盯市管理

一、逐日盯市是指对货押业务项下已抵/质押给银行的货物的价格,由银行货押监管中心价格管理岗人员进行每日跟踪。

二、价格管理人员应每日跟踪和掌握各种抵/质押物当天的市场价格行情,对跌幅超过合同约定幅度的抵/质押物,应立即报告部门负责人采取相应措施,并及时知会客户经理,要求企业及时补货或补足保证金。

三、为了跟踪和掌握各种抵/质押物的市场行情,货押监管中心应选择合适的信息获得渠道,包括但不限于:东镁交易网站、抵/质押物专业网站、各地贸易市场价格行情通报、巡库人员现场了解到的当地市场情况等。所选择的信息渠道应符合公开、及时、具备一定公信力等特征,能够帮助银行及时获取正确的市场信息。

四、银行货押业务项下各业务品种价格信息以 OA公告、公共网、邮件等形式公布,及时更新,供经营部门客户经理参考。

五、价格管理岗每月应制作货物价格走势图(品种细化程度由银行自定)并发送各经营单位,以达到控制风险以及对业务开展提供信息支持的目的。

六、客户经理根据贷后管理和审批意见要求,定期到企业了解其经营情况,并对抵/质押物价格波动情况进行调查了解,以防范价格波动给银行授信带来的风险。

第二十一条  跌价补偿

一、跌价补偿制度是指抵/质押物跌价达到约定幅度时,抵押/出质人在规定的期限内补充相应价值的抵/质押物或保证金的规定。

二、根据不同的抵/质押物品种及价格的稳定性,银行与抵押/出质人约定的跌价空间一般为5%-10%,跌价补偿的时间原则为 3个工作日,最长不超过 5个工作日。

三、跌价补偿的条款必须在银行与抵押/出质人签订的“最高额抵/质押担保合同”、“抵/质押担保合同”或“三方合作协议”中进行明确约定,明确表述跌价补偿的要求,并明确规定若抵押/出质人不能按约定补偿,银行有权宣布授信提前到期。

四、价格管理岗对跌价幅度超过当时约定的幅度的抵/质押物品种,应立即向经营单位发出跌价补偿通知,要求受信企业按要求补足货物或保证金,价格管理岗负责跟踪处理到位,以确保银行的资金安全。

五、跌价补偿计算方法

(一)现货类业务跌价补偿

跌价补偿时应补充抵/质押物或保证金的计算公式为:

应补保证金=敞口金额-(现货物数量*现核定价格*抵/质押率)

应补货物数量=敞口余额/(抵/质押率*现核定价格)-现货物总数量

(二)预付类标准模式

1、已发货物跌价补偿

根据卖方已发货物数量和货押监管中心核定现价(以下简称核定价格),计算出已发货物实际价值,卖方已发货物价值减去货物实际价值即需要补货货物价值。计算公式为:

已发货部分需补货货物价值=卖方已发货物价值-货物实际价值

已发货部分需补货数量=已发货部分需要补货货物价值/核定价格

已发货部分需补保证金=已发货部分需要补货货物价值*抵/质押率

2、未发货部分跌价补偿

货押监管中心根据客户经理与卖方和监管方的对账情况,确定购销合同项下卖方未发货数量,未发货数量乘以购销合同价格与货押监管中心核定价格的差额,得出未发货部分应补货物价值,计算公式为:

未发货部分应补货物价值=未发货物数量*(购销合同价格-核定价格)

未发货部分应补货物数量=未发货部分应补货物价值/核定价格

未发货部分应补保证金=未发货部分应补货物价值*抵/质押率

若价格下跌后,卖方对购销合同价格进行调整,导致购销合同发货数量变化,客户经理需提供卖方调整价格的相关证明,并和卖方进行对账,确认卖方未发货价值,货押监管中心根据卖方变动后的价格,确定是否需跌价补偿。

(三)国际信用证项下未来货权业务

货押监管中心统一按照押品进口成本价(即 CIF价)计价,如果进口购销合同价格非 CIF价格,货押监管中心在进口合同价格基础上加上运费等确定押品 CIF价格。进口购销合同数量乘以货押监管中心核定价格与押品 CIF价格的差额,即得出应补货物价值,计算公式为:

应补货物价值=进口购销合同数量 *(押品CIF价格-核定价格)

应补保证金=补货物价值 *(1-初始保证金比例)

(四)预付类担保提货模式

预付类担保提货模式下,为防范跌价风险,银行应按发货价值(金额)为标准向上游厂家(卖方)发出提货通知书,并在三方合作协议中做出相应的约定。

第八章  核库和巡库管理

第二十二条  核库

一、核库由银行货押监管中心统一部署和安排,核库人员在核库前记录核库日期、类别和项目名称等相关内容,由安排人签字确定后进行核库。

二、核库要求

(一)现货抵质押业务

1、首笔业务

额度(含续做额度)项下首笔业务出账经办客户经理应与货押监管中心共同现场核库,并共同签字负责。

2、非首笔业务

对A类监管方业务,额度项下非首笔业务出账如果经查询监管方货值未发生变化或高于最低控货值的可由银行货押监管中心负责人根据控货值查询结果及监管方以往监管记录情况决定是否进行核库。查询人需填写《控货值查询单》,签字后由货押监管中心负责人签署意见。

B、C类监管方业务,额度项下非首笔业务出账和定额控货模式以货换货需由货押监管中心核库。

(二)预付类业务

预付类业务(担保提货除外)由银行货押监管中心负责人根据监管方监管记录情况和与银行对账情况决定到货后是否进行核库。

三、核库主要内容

1、抵/质押物的品种:以终审意见和操作流程确定的种类为准,不得接受确定种类之外的抵/质押物;

2、抵/质押物的权属:检查核实存货人的名称是否为出质(抵押)人,主要核实企业的购销合同、货运单据、发票或付款凭证等资料;

3、抵/质押物的数量:主要依据企业存货账务、货运单据等资料,核查监管方提供的盘点报表,并结合现场实际清点核实的结果来确定;

4、抵/质押物的品质:参见第六章第十六条品质检验管理;

5、检查仓库货物进出管理是否规范,是否符合银行的标准,核实存货余额是否大于等于抵/质押物最低价值;

6、检查仓储条件和抵/质押物储存情况,抵/质押物在仓库中的摆放是否规范、是否符合安全要求、是否进行标识对易燃、易损物品的保管有无必要的安全措施。

四、核库员在“核库报告书”上记录核库情况,签署核库意见。首笔业务则由核库员和客户经理共同在“核库报告书”上记录核库情况,签署核库意见。监管单位在核库报告书上签字确认。

五、核库完毕后,核库员填妥《核库报告书》于当天或次日交回银行货押监管中心。

第二十三条巡库

一、货押监管中心巡库人员应按照巡库频率和巡库要求,对监管仓库、监管方和监管抵/质押物进行巡查。

二、巡库频率以监管方评级结果为依据,具体为:


针对单笔授信,如银行各级审批部门终审意见有特殊要求,应从其规定。

以上巡库频率是针对银行货押监管中心巡库人员的巡库间隔要求,客户经理应根据贷后管理要求做好对押品的贷后跟踪管理和核查工作。

三、监管现场检查的主要内容

1、监管方内部风险控制和操作流程是否健全,重点检查监管方库存抵/质押物进出库记录及操作手续是否齐全。

2、监管方主要业务操作人员的行业经验、对银行入库核查的配合情况以及监管人员轮岗情况。

3、仓储监管条件核查,主要检查仓库是否达到抵/质押物保管所需的条件,如防火、防盗等安保体系的落实情况;易燃、易爆、易损货物的保管有无必要的安全措施;需防潮、防晒、防腐蚀的抵/质押物是否有专门的防护措施等。

4、监管方是否按事前制定的监管方案进行监管操作。

四、抵/质押物现场核查的主要内容

1、监管方是否划分特定的仓位或相对独立的场地保管抵/质押物,是否粘贴或悬挂银行所要求的质押标识。

2、审查运输单据、入库单、发票或付款凭证等资料,核实抵/质押物权属。并现场抽查企业提供的运输单据、发票等凭证的原件,核查和提供的复印件是否相符。

3、根据运输单据、入库单等资料与仓单或监管物清单进行核对,检查抵 /质押物生产厂家、种类、规格、包装、质量、数量、重量、价值等方面是否达到银行要求,并对抵/质押物进行现场点数核查。

4、现场抽点抵/质押物,抽查的比例不得低于抵/质押物总数的 10%。对于抵/质押物数量低于 100件的或监管总量不大等情况下,如汽车、油品和贵重金属抵/质押等必须实行全点。对有外包装的抵/质押物,银行应设定抽检比例,随机抽样开包装检查内部的抵/质押物是否符合银行的要求。

5、关注抵/质押物品质。重点检查抵/质押物的入库时间、质量标识、质检单等,对质量不合格或入库时间过长(如超过规定的赎货期)的抵/质押物应从银行的监管物清单中剔除。

6、对于未来货权质押(包括先票/款后货和未来货权质押开证)业务,重点核查货物到货时间、数量、质量、运输单据收货人、到货港(站)名称是否与银行及出质人之间的约定相符。

第二十四条  公共仓库监管巡检

公共仓库同时作为监管方时,对公共仓库内抵/质押物的监管巡检,由于其自身的特殊性,应重点检查以下内容:

1、库内抵/质押物要求分企业、分区域存放(港口、码头除外),且有明显标志;

2、企业货权清晰,重点检查货物运输交接单据和出入库单据;

3、抵/质押物库存账务明确清晰、记录准确;

4、各项资料是否准确及时的报送和交接。包括:库存日报、监管物清单、价格通知、价值控制单、提货通知及回执等相关资料。

第二十五条  每次巡库完成后,巡库人员据实填写“巡库报告书”,巡库报告书交货押监管中心负责人审核签字后,最迟于次个工作日与综合管理岗办理交接。

第二十六条  巡库中若发现监管问题,巡库人员应及时对抵/质押人或监管方提出整改意见并跟踪整改情况,对复检仍不合格的监管方可建议停止其办理货押业务的资格,并将意见及时书面汇报给部门负责人。

第二十七条  巡库中若抵/质押物数量、质量、监管条件等方面出现较大问题,货押监管中心应按银行货押业务监测预警管理办法的规定采取相应的措施,对出现重大(突发)事项预警信号的,按银行货押业务应急管理工作指引的要求采取应急处理措施。

第二十八条  货押监管中心应定期汇总巡库过程中发现的问题,定期同监管方进行沟通,及时总结经验,提高监管水平。

第九章  赎、换货与出库

第二十九条  赎货规定

办理赎货手续时应遵循“先打款后放货”原则。除在动态核定库存模式下货物价值高于最低控货价值提货的情况以外,其他业务模式下赎货均适用本章规定。

一、借款人提货前须提前,通知经办客户经理,客户经理根据提货的数量、核定的价格及抵/质押率确认提货需要的资金,然后通知借款人准备对应的资金。

二、根据借款人、监管方或卖方、银行三方签订的《监管协议》要求,借款人提货时需提供已经签章的《提货申请书》。

(一)以补充保证金形式提货的,《提货申请书》需注明补充保证金的账号、金额,对应的合同编号,提取抵/质押物的名称、规格、数量等信息。根据业务模式特点,如果需要,还应填写抵/质押物对应的仓单号、船名等内容。

(二)以归还贷款形式提货的,《提货申请书》需注明归还贷款金额、对应的贷款合同编号。抵/质押物相关内容同补充保证金形式。

三、经办客户经理要求客户将款项及时打入相应保证金账户或归还相应金额贷款。

四、到货赎货岗审核提货相应的资料

(一)《提货申请书》的审核:提货申请书是否有借款人盖章和有权人签字,填写的内容是否准确。

(二)审核补充的保证金或归还的贷款金额是否足值:审核是否足值的计算依据为:保证金或归还贷款金额≥提货数量 *抵/质押物单价*抵/质押率。

五、货押监管中心根据相关业务模式和签署的协议的不同,签发提货凭证

(一)操作模式为静态模式、担保提货模式或者定额控货模式的,到货赎货岗审核相关资料无误后,打印《提货通知书》,注明货物名称、规格、重(数)量,凭证编号等信息。

(二)操作模式为动态核定库存模式的,到货赎货岗根据提货价值,确定最低控货价值,打印《监管物最低要求通知书》。

六、将提货信息通知相关监管方或卖方

(一)到货赎货岗根据监管协议中银行预留的印鉴,将上述提货凭证经银行预留印鉴人员签章确认后,以传真方式通知监管方,并同时电话向监管方人员确认提货名称和数量等信息无误。银行的有效签章为银行货押监管中心印章加一名工作人员亲笔签名。

(二)监管方在收到传真后,核对有关印鉴、签字、传真机号码,并与银行指定人员进行电话核实,核实无误后,准予提货。

(三)先票后货担保提货模式,将《提货通知书》以传真方式通知卖方。

七、单据交接和核对

到货赎货岗将银行发送的提货凭证原件一周内交送监管方或卖方,并做好交接手续。到货赎货岗每日与监管方核对提货执行情况。

第三十条  换货规定

一、货押业务中,授信终审意见核定为静态模式操作的,不得执行换货操作。终审意见核定为动态模式操作的,可以按以下要求执行以货换货。

二、动态模式中,分为动态定额控货模式和动态核定库存模式:

(一)动态定额控货模式下所有监管货物都必须经过监管方同意才可以出库。

用于换货的货物需经过相关岗位进行核价、权属资料审查、核库等手续银行货押监管中心和经办行应全程参与新货物的入库和抵押/出质手续。

1、借款人需要换货时,经办行客户经理需将新入库抵/质押物的购销合同、增值税发票等货权资料提交银行货押监管中心,由价格管理岗根据市场价和发票价孰低原则进行核价,到货赎货岗对货权资料进行审查并根据价格管理岗确认的价格,确定需要抵/质押的货物数量。

2、以货换货实行“先入库后出库”原则,新货物必须先入库并经银行核库才能换货出库。对新入库货物的核库按照前文要求执行。

3、新货物入库和抵押/出质手续完善后,经银行向银行货押监管中心办理提货审批手续。银行货押监管中心负责提货手续的审查,审查无误后签发《提货通知书》。

(二)动态核定库存模式下,处于监管方监管的货物超出银行向监管方发出的《监管物监管通知书》或最新的《监管物最低要求通知书》中要求的最低数量或最低价值的,超出部分的监管物,借款人可以自行向监管方办理提货手续,不需另行征得银行的同意。借款人提取《监管物监管通知书》或最新的《监管物最低要求通知书》规定最低数量或价值范围内的监管物的,必须凭银行签发的《提货通知书》办理,否则监管方不得办理。《提货通知书》的签发按第二十九条的规定执行。

第十章  对账及监管项目跟踪管理

第三十一条  预付类业务对账要求

一、对于预付类业务,包括担保提货模式和标准模式,银行指定到货赎货岗或相关岗位专人负责同上游卖方的对账。

二、对账人员按照审批意见要求(一般为按旬或按月,如终审意见未做要求,则按月),对上游卖方的发货情况进行跟踪,与上游卖方进行发货情况的对账,出具“卖方发货情况对账表”,并对其发货情况进行审查,审查卖方是否按照合同约定时间、地点和数量完成发货任务。

三、对账后,对账人员应在每月 5日前将“卖方发货情况对账表”按照项目统一整理并归档。

四、对于转现货抵/质押的标准模式,对账人员将“卖方发货情况对账表”和监管方出具的“货押业务库存对账表”进行核对,应保证发货量和收货量完全相符。

第三十二条  现货业务库存对账管理

一、对现货类货押业务,包括预付类业务到货后转现货抵/质押业务,银行应要求监管方在每月末进行盘点对账,对账后出具“货押业务库存对账表”并签字盖章,于次月 5日前交货押监管中心综合管理岗。

二、货押监管中心对“货押业务库存对账表”进行审查,并与银行货押台账和《监管物清单》进行核对,重点审查内容主要是抵/质押物库存是否足值,保证抵/质押物的数量以及价值覆盖授信敞口:

(一)对于静态模式和动态定额控货模式,抵/质押物库存总价值是否和银行要求的价值一致;

(二)对于动态核定库存模式,库存总价值是否位于最低控货值之上;

(三)对于预付类业务,库存情况是否和应到货的库存数量一致。

三、对于发现存在库存价值低于应控货值,或者预付类业务未及时到货,应立即上报银行货押监管中心负责人,及时采取应对措施。

第三十三条  监管物清单管理

授信企业库存发生变动时,银行应落实监管方于当日出具最新的《监管物清单》,并于次日到企业处履行盖章以及授权人签字等确认手续(抵押方式可不经企业确认,质押方式如三方协议中已约定质物以监管方出具的《监管物清单》为准,也可不经企业确认)。《监管物清单》于次日前传真至银行货押监管中心综合管理岗,并最迟于次月 5日前将原件交予综合管理岗。

第三十四条  监管项目状况跟踪管理

一、银行应要求监管方通过现场多角度跟踪了解企业经营情况,建立项目预警机制。跟踪内容包括以下几个方面:

(一)监管抵/质押物库存变化情况

(二)抵/质押物权属及质检证明情况

(三)现场监管标识执行情况

(四)抵/质押物出入库流程管理执行情况

(五)抵/质押物价格波动跟踪

(六)企业经营状况表象分析

监管方根据现场了解到的实际情况填写“监管项目企业状况跟踪表”,每月定期送银行货押监管中心巡库核库岗。

二、货押监管中心收到跟踪表后,对报表中监管方反映的问题,结合现场巡库了解到的情况,及时同银行相关部门或监管方沟通落实:

(一)若授信企业经营出现变化的迹象,则及时通知银行信贷管理部、相关经营单位和客户经理。

(二)若监管方在监管操作中存在严重问题,则向监管方发整改函,跟踪整改到位。


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